GUIDA PASSO PASSO PER INVESTIRE IN AZIONI PER PRINCIPIANTI

Comprendere le basi del mercato azionario

Investire in azioni può essere un percorso gratificante, ma per iniziare è necessaria una solida comprensione del funzionamento del mercato azionario. In sostanza, il mercato azionario è un luogo in cui gli investitori acquistano e vendono azioni di società quotate in borsa. Queste azioni rappresentano una quota di proprietà di una società, consentendo di partecipare alla sua performance finanziaria.

Prima di investire, è importante comprendere diversi concetti chiave:

• Azioni: Quote di proprietà di una società. In qualità di azionista, potresti beneficiare di dividendi e plusvalenze.
• Borse azionarie: Piattaforme come la Borsa di Londra (LSE) o la Borsa di New York (NYSE) dove vengono scambiate le azioni.
• Società di intermediazione: Società che eseguono ordini di acquisto e vendita di azioni per conto degli investitori, spesso tramite piattaforme o app online di facile utilizzo.

I prezzi delle azioni sono determinati dalle dinamiche di domanda e offerta, guidate da fattori quali la performance aziendale, gli indicatori economici, i tassi di interesse e il sentiment degli investitori. È essenziale sapere che il mercato azionario può essere volatile; i prezzi possono salire e scendere a causa di diverse influenze, sia prevedibili che imprevedibili.

Perché investire in azioni?

Storicamente, le azioni offrono rendimenti a lungo termine più elevati rispetto ad altre classi di attività come obbligazioni o conti di risparmio. Investendo in azioni, stai potenzialmente posizionando il tuo denaro in modo che cresca attraverso l'apprezzamento del capitale (un aumento del prezzo delle azioni) e il reddito (sotto forma di dividendi). Ancora più importante, investire in azioni aiuta a contrastare l'inflazione, consentendo al tuo denaro di mantenere o aumentare il suo potere d'acquisto nel tempo.

Rischi e rendimenti:

Ogni investimento comporta dei rischi. Gli investimenti in borsa non fanno eccezione. I prezzi delle azioni potrebbero scendere e potresti perdere parte o tutto il tuo investimento. Tuttavia, investimenti consapevoli e disciplinati possono ridurre significativamente tali rischi e aumentare le probabilità di successo.

Alcune tipologie di investimento includono:

• Investimenti di crescita: Acquisto di azioni di società che si prevede cresceranno più rapidamente della media.
• Investimenti di reddito: Acquisto di azioni che distribuiscono dividendi per generare un reddito regolare.
• Investimenti indicizzati: Acquisto di fondi comuni di investimento o ETF a basso costo che replicano gli indici di mercato.

Prima di intraprendere il tuo percorso di investimento, vale la pena stabilire aspettative realistiche. La volatilità a breve termine è normale, ma storicamente i mercati tendono ad aumentare di valore nel lungo termine. Pazienza, costanza e formazione continua sono caratteristiche chiave degli investitori di successo.

Infine, assicurati di disporre di un cuscinetto finanziario. Sebbene investire sia importante, non dovrebbe andare a scapito del tuo fondo di emergenza o delle tue esigenze finanziarie a breve termine. Valuta di destinare solo i soldi che puoi permetterti di lasciare intatti per almeno cinque anni.

Creare un conto di investimento

Dopo aver acquisito una conoscenza del mercato azionario, il passo successivo per i principianti è aprire un conto di investimento tramite un agente di cambio. Le piattaforme di trading online odierne rendono questo processo semplice e accessibile, consentendo spesso agli utenti di iniziare a investire con capitali modesti.

1. Scegliere una piattaforma di intermediazione:

Il primo passo è selezionare un agente di cambio o una piattaforma di trading in linea con le proprie esigenze. Le principali piattaforme nel Regno Unito includono Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity e Freetrade. Quando si sceglie un broker, è importante considerare caratteristiche chiave come:

• Commissioni e commissioni
• Interfaccia utente e facilità di navigazione
• Accesso ai mercati nazionali e internazionali
• Disponibilità di risorse formative
• Supervisione normativa da parte della Financial Conduct Authority (FCA)

Diffidate delle piattaforme con commissioni elevate o che non offrono una chiara trasparenza. Un broker scelto con competenza può rendere la vostra esperienza di investimento più fluida e conveniente.

2. Determina il tipo di conto:

Nel Regno Unito, gli investitori hanno diverse opzioni:

• Conto di investimento generale (GIA): offre flessibilità ma è soggetto a imposte su plusvalenze e dividendi.
• ISA azionario: un'opzione fiscalmente vantaggiosa che consente fino a 20.000 sterline di contributi annuali senza imposte su plusvalenze o dividendi.
• SIPP (Self-Invested Personal Pension): adatto per risparmi pensionistici a lungo termine con agevolazioni fiscali.

ISA e SIPP offrono notevoli vantaggi fiscali. Assicurati che il broker selezionato supporti il ​​tipo di conto che intendi aprire.

3. Finanzia il tuo conto:

Una volta che il tuo conto di investimento è stato impostato e verificato, il passaggio successivo è finanziarlo. I trasferimenti vengono generalmente effettuati tramite carta di debito o bonifico bancario. Alcune piattaforme offrono depositi automatici per incoraggiare abitudini di investimento coerenti, un buon modo per coltivare la disciplina finanziaria.

4. Crea il tuo profilo di investitore:

I broker in genere chiedono informazioni sui tuoi obiettivi, sulla tua tolleranza al rischio e sul tuo orizzonte temporale. Sii onesto. Questo consente alle piattaforme di suggerire scelte di investimento e livelli di esposizione al rischio appropriati, particolarmente utile per i principianti che utilizzano opzioni di portafoglio guidate o robo-advisor.

Valutazione del rischio:

Comprendere la propria tolleranza al rischio è fondamentale. I titoli azionari possono oscillare notevolmente e la capacità di resistere a perdite temporanee dipende da fattori come età, obiettivo di investimento, stabilità del reddito e temperamento emotivo. Gli investitori conservatori potrebbero optare per asset più diversificati e difensivi, mentre gli investitori aggressivi potrebbero concentrarsi su titoli orientati alla crescita.

5. Inizia con ETF o fondi indicizzati:

Per chi è incerto sulla scelta di singoli titoli azionari, gli Exchange-Traded Fund (ETF) e i fondi indicizzati offrono un ingresso facile offrendo un'ampia esposizione ai mercati. Questi investimenti collettivi replicano gli indici, riducendo il rischio attraverso la diversificazione. Spesso comportano commissioni più basse e richiedono una gestione continuativa minore.

Le piattaforme possono consentire di simulare le operazioni utilizzando conti di prova. Approfittane per acquisire sicurezza prima di investire capitale reale.

Sicurezza e supporto:

Scegli piattaforme con autenticazione a due fattori e un solido supporto clienti. I tuoi dati finanziari e i tuoi fondi devono essere adeguatamente protetti.

Adottando questi passaggi fondamentali – scegliere il broker giusto, aprire un conto appropriato e comprendere il rischio – sarai pronto a iniziare il tuo percorso di investimento in modo responsabile.

Costruzione e gestione del portafoglio

Ora che hai impostato il tuo account e hai una conoscenza di base degli investimenti azionari, il passaggio finale è gestire efficacemente il tuo portafoglio di investimenti. Un portafoglio di successo richiede una costruzione ponderata, una revisione regolare e una strategia a lungo termine disciplinata.

1. Definisci obiettivi di investimento chiari:

Inizia definendo cosa vuoi ottenere. Stai investendo per risparmiare per la pensione, una casa o per l'istruzione? Il tuo orizzonte temporale di investimento (il periodo di tempo in cui manterrai il tuo denaro investito) influenzerà la tua propensione al rischio e l'allocazione delle attività.

Gli obiettivi a breve termine possono richiedere investimenti più sicuri, mentre gli obiettivi a lungo termine consentono una maggiore esposizione azionaria grazie al potenziale di crescita del mercato nel tempo.

2. Diversifica i tuoi investimenti:

Diversificare significa distribuire il capitale tra diversi settori, classi di attività e aree geografiche per ridurre il rischio. Investendo in un mix di asset, come azioni, obbligazioni, ETF ed eventualmente materie prime, ci si protegge da performance negative in un singolo settore.

• Area geografica: aziende del Regno Unito, aziende tecnologiche statunitensi, mercati emergenti
• Settore: sanità, energia, beni di consumo, tecnologia
• Classe di attività: azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento immobiliare (REIT)

3. Scegliere le azioni con saggezza:

Quando si selezionano singoli titoli growth, iniziare con aziende che si conoscono e di cui si comprendono i modelli di business. Eseguire la due diligence analizzando:

• Resoconti finanziari e andamento degli utili
• Vantaggi competitivi e posizione di mercato
• Efficacia del management e orientamenti futuri

Valutare l'investimento in azioni "blue-chip", ovvero società di grandi dimensioni, finanziariamente solide e consolidate con una comprovata esperienza di performance affidabili. I principianti possono anche valutare le azioni "dividend aristocratiche", ovvero società con una storia di dividendi in aumento su base annua.

4. Ribilanciare periodicamente:

Nel tempo, il portafoglio potrebbe discostarsi dal profilo di rischio previsto. Ad esempio, una performance positiva in un settore potrebbe comportare un'esposizione sovrappesata. Il ribilanciamento comporta il ripristino dell'allocazione target vendendo alcuni asset e acquistandone altri.

Le revisioni del portafoglio dovrebbero essere effettuate annualmente o semestralmente. Utilizza queste revisioni per valutare i progressi, adattare i contributi e riallineare le strategie con i tuoi obiettivi in ​​evoluzione o con le condizioni di mercato.

5. Rimani informato ma evita di fare trading eccessivo:

Rimani aggiornato sulle notizie finanziarie, sugli aggiornamenti delle performance aziendali e sui trend economici, ma evita di reagire al rumore di mercato a breve termine. Le decisioni emotive guidate dal panico o dall'avidità possono sabotare il successo a lungo termine. Segui invece un piano disciplinato supportato da logica e ricerca.

6. Automatizza e contribuisci regolarmente:

Imposta addebiti diretti per gli investimenti mensili. Investire regolarmente, noto anche come pound-cost averaging, può ridurre l'impatto della volatilità e aiuta a far crescere il tuo portafoglio in modo costante nel tempo. Le funzionalità automatizzate sulla maggior parte delle piattaforme supportano questa strategia di crescita disciplinata.

7. Monitora commissioni e tasse:

Presta attenzione ai coefficienti di spesa, alle commissioni di trading e ai costi della piattaforma. Piccoli costi ricorrenti possono erodere i guadagni a lungo termine. Inoltre, è importante prevedere le conseguenze fiscali, in particolare quando si utilizzano conti di investimento generali. L'utilizzo di un ISA può aiutare a evitare imposte su plusvalenze e dividendi fino a una certa soglia.

8. Continua ad apprendere:

La conoscenza degli investimenti è cumulativa. Leggi libri, segui pubblicazioni finanziarie autorevoli, segui corsi online e interagisci con le community di investitori. Strumenti come tracker di portafoglio, simulatori e avvisi su dispositivi mobili ti aiutano a rimanere proattivo e informato.

Conclusione:

Investire in azioni richiede conoscenza, pazienza e una mentalità adattabile. Nessun investitore ottiene successo dall'oggi al domani, ma con un impegno costante, un piano chiaro e una gestione intelligente del portafoglio, anche i principianti possono intraprendere un percorso verso una crescita finanziaria a lungo termine. Il tuo portafoglio è un'entità viva: coltivalo regolarmente e lascia che il tempo faccia la sua magia.