OPZIONI DI ARCHIVIAZIONE E MIGLIORI PRATICHE PER LA PROTEZIONE DEI BENI

Comprendere i diversi metodi di archiviazione

Quando si tratta di proteggere i propri beni finanziari o patrimoniali, siano essi digitali, fisici o immateriali, scegliere la giusta opzione di archiviazione è fondamentale. La sicurezza non è più solo un fattore da considerare; è una necessità in un'epoca di crescenti minacce informatiche, incertezza economica e controlli normativi.

Ecco le principali categorie di archiviazione disponibili per i detentori di asset:

1. Archiviazione fisica

Per beni tangibili come oro, argento, contanti, oggetti da collezione e documenti importanti, le opzioni di archiviazione fisica includono:

• Casseforti domestiche: Casseforti ignifughe e resistenti all'acqua per la protezione dei beni in loco.
• Cassette di sicurezza: Servizi offerti dalle banche che forniscono archiviazione con accesso controllato in caveau sicuri.
• Servizi di caveau privati: Società di caveau indipendenti che offrono archiviazione ad alta sicurezza con servizi aggiuntivi come assicurazione e accesso anonimo.

2. Archiviazione digitale

I beni digitali come criptovalute, documenti digitali e dati di account online richiedono un approccio diverso:

• Hot wallet: Applicazioni software o wallet online connessi a Internet. Offrono praticità, ma sono più vulnerabili agli attacchi informatici.
• Cold Wallet: portafogli offline come hardware wallet e paper wallet. Sono altamente protetti dalle minacce online, ma necessitano di protezioni fisiche.
• Cloud Storage (con crittografia): servizi come Google Drive o Dropbox possono archiviare file sensibili in modo sicuro se utilizzati con una crittografia avanzata.

3. Servizi di custodia

Per grandi partecipazioni, in particolare in criptovalute o portafogli di investimento, i servizi di custodia professionali offrono un servizio di archiviazione regolamentato e assicurato. Queste società fungono da custodi dei beni e forniscono servizi aggiuntivi come conformità, reporting e copertura assicurativa.

4. Modelli di archiviazione ibridi

L'archiviazione ibrida combina più metodi. Ad esempio, un portafoglio crittografico multisig a chiave divisa può archiviare parti di una chiave privata in posizioni o sistemi diversi. Allo stesso modo, un mix di backup fisici e digitali per i documenti importanti aumenta la ridondanza e riduce i guasti a singolo punto.

La scelta del metodo appropriato dipende dal tipo di risorsa, dall'entità dell'investimento, dalle esigenze di accessibilità e dalla tolleranza al rischio.

Come proteggere efficacemente i propri beni

Possedere beni, siano essi digitali o fisici, comporta la responsabilità di proteggerli. Una violazione o un furto possono avere conseguenze devastanti. Di seguito sono riportate le best practice per ridurre il rischio di perdita, furto o compromissione.

1. Utilizzare password complesse e autenticazione a due fattori (2FA)

Per i beni digitali, utilizzare password univoche e complesse combinate con l'autenticazione a due fattori (2FA). I ​​gestori di password possono aiutare a organizzare e archiviare password complesse in modo sicuro.

2. Abilitare la crittografia

Crittografare tutti i file, le unità e le comunicazioni sensibili. Per l'archiviazione digitale (su cloud o dispositivo), la crittografia a livello di file e disco impedisce l'accesso non autorizzato.

3. Praticare ridondanza e backup

Backup regolari, archiviati in più posizioni (fisiche e digitali), offrono protezione contro la perdita di dati, il danneggiamento o i guasti hardware. Assicurarsi che i backup siano crittografati e testati periodicamente per verificarne la funzionalità di ripristino.

4. Mantenere il cold storage realmente offline

I cold wallet devono rimanere disconnessi da Internet. Evitare di collegare i cold wallet a macchine compromesse o pubbliche e conservare i backup delle chiavi private in luoghi sicuri e inaccessibili.

5. Audit di sicurezza periodici

Eseguire revisioni di routine dei propri ambienti di storage. Le strutture digitali devono essere controllate per verificare la presenza di aggiornamenti software, attività sospette o accessi non autorizzati. I dati fisici devono essere valutati per verificare manomissioni, deterioramento o punti deboli di accesso.

6. Utilizzare apparecchiature ignifughe e impermeabili

Per documenti fisici, portafogli hardware o metalli preziosi, utilizzare casseforti o contenitori resistenti sia al fuoco che all'acqua (idealmente certificati da UL o autorità equivalenti).

7. Limitare l'accesso e condividere in modo selettivo

Limitare l'accesso ai propri beni solo a persone di fiducia. Se necessario, implementare controlli di accesso come badge, autenticazione biometrica o autorizzazione multifirma. Evitare di condividere chiavi private o credenziali di accesso se non tramite canali sicuri e verificabili.

Aggiornare regolarmente le strategie di recupero. Assegnare istruzioni chiare e piani di successione per garantire la continuità in caso di incapacità o decesso.

Adattamento dello storage al tuo profilo patrimoniale

Non esiste un metodo di storage adatto a tutte le classi di asset o a tutti i profili di investitori. La scelta dovrebbe essere in linea con fattori chiave, tra cui esigenze di liquidità, volatilità degli asset e competenze degli utenti.

1. Diversificare lo storage tra le diverse tipologie

Per ridurre il rischio sistemico, diversificare i metodi di storage. Ad esempio, un investitore in criptovalute potrebbe suddividere le monete tra un portafoglio di custodia, un portafoglio hardware personale e un portafoglio multisig. Un detentore di asset fisici potrebbe utilizzare una combinazione di casseforti domestiche e caveau istituzionali.

2. Considerare giurisdizione e regolamentazione

Il luogo in cui vengono conservati i tuoi asset è importante dal punto di vista legale. Alcune giurisdizioni impongono leggi severe sugli asset digitali, sui diritti di proprietà e sugli accordi fiduciari. Considera le implicazioni fiscali, le leggi sulla privacy e i rischi geopolitici quando scegli fornitori di storage o depositari in diversi paesi.

3. Equilibrio tra sicurezza e accessibilità

L'opzione più sicura non è sempre l'ideale. Se è necessario un accesso rapido per operazioni di trading, pagamenti di bollette o emergenze, bilanciare accessibilità e sicurezza è essenziale. Stabilire un sistema a livelli: conservare una piccola parte dei beni in formati facilmente accessibili e conservare la maggior parte in ambienti freddi o con restrizioni.

4. Valutare la sensibilità ai costi

Alcuni metodi di archiviazione comportano costi elevati, in particolare caveau assicurati, piattaforme di custodia o backup ridondanti fuori sede. Valutare il valore del bene rispetto al costo relativo della protezione. Non spendere troppo per la sicurezza per beni di valore inferiore, ma evitare di essere impreparati per i beni critici.

5. Rivalutare periodicamente

La strategia di archiviazione dovrebbe evolversi insieme al portafoglio di beni, alla propensione al rischio e alle condizioni di mercato. Effettuare rivalutazioni regolari, soprattutto dopo importanti decisioni finanziarie, cambiamenti legali o eventi significativi della vita.

6. Utilizza provider affidabili

Che si tratti di cloud storage, gestione di custodia o deposito di sicurezza, verifica attentamente tutti i provider terzi. Verifica la supervisione normativa, la copertura assicurativa, le recensioni dei clienti e la cronologia dei servizi. Evita provider nuovi o non regolamentati senza una comprovata esperienza operativa.

7. Formazione e aggiornamento

Soprattutto per i patrimoni autogestiti, tieniti informato sulle best practice, sulle minacce emergenti e sui miglioramenti software o hardware. Partecipa a webinar, leggi white paper affidabili e rimani in contatto con gli ambienti di settore affidabili.

Allineando la tua strategia di storage alle caratteristiche degli asset e alle pratiche di governance, rafforzi la tua sicurezza finanziaria e la tua resilienza nei cicli di mercato.